Zelf alles online berekenen

Al 20 jaar, met 216 rekentools en ruim 20 miljoen berekeningen per jaar. Informatief en onafhankelijk.
Bijgewerkt voor 1 juli 2020

Hypotheek aflossen

Wat anderen vinden:

 

Beoordeling: 8.5/10 (489x)

Is het aflossen van uw hypotheek voordelig?

Gesponsord

Hypotheek aflossen

Als u een hypotheek en eigen geld heeft, is het de vraag of sparen (en beleggen) naast uw hypotheek slim is. Of is het beter is om uw geld te gebruiken om uw hypotheek zo veel mogelijk af te lossen.

Wilt u geleidelijk aflossen, bijvoorbeeld iedere maand een beetje, gebruik dan onze rekentool Aflossingsvrije hypotheek aflossen.

Met onderstaande berekening kunt u zelf berekenen of het aflossen van uw hypotheek zinvol is.

Aandachtspunten:

  • Aflossen wordt interessanter als u ouder bent. Opnieuw een hypotheek afsluiten is meestal onvoordelig door de bijleenregeling en omdat nieuwe hypotheken altijd moeten worden afgelost tijdens de looptijd. Dit levert minder hypotheekrenteaftrek op.
  • Denk goed na over het box 3 rendement dat u invult. Rentes en beleggingsrendementen stijgen en dalen. Als de spaarrente nu laag is, kan hij straks weer hoger zijn.
    Als u uw hypotheek aflost met uw spaargeld, heeft u uw spaargeld niet meer beschikbaar. Vul daarom voor een goede vergelijking een box 3 rendement in dat past bij het langer vastzetten van uw geld in een spaardeposito (of met beleggen). Bijvoorbeeld net zo lang als uw hypotheek nog loopt of uw renevastperiode nog is.
  • Aflossen van een spaarhypotheek of bankspaarhypotheek is zelden zinvol. U spaart daarin immers met een hoge rente, die gekoppeld is aan de te betalen hypotheekrente.
  • Aflossen van het laatste beetje hypotheek is altijd voordelig door de wet Hillen. De wet Hillen zorgt voor een extra belastingaftrek als u geen of een geringe eigenwoningschuld (hypotheeklening) heeft. De wet Hillen is meegenomen in de berekening.
    NB Het belastingvoordeel bij een afgelost huis (Wet Hillen) wordt in 30 jaar in kleine stapjes afgeschaft. Zie ook: bereken de aflosboete door afschaffen van de Wet Hillen.

Let op: deze berekening houdt geen rekening met een eventuele (rente)boete die u krijgt bij aflossen tijdens een rentevastperiode. Aflossen met een boete is doorgaans niet verstandig: de boete weegt zelden op tegen een eventueel voordeel bij aflossen.

Berekenen

Wat is de hoogte van de hypotheek, ook wel hypotheeklening genoemd?

Hoeveel hypotheek wilt u aflossen met geld dat u beschikbaar heeft in box 3?
Als u niets invult, wordt de gehele hypotheek afgelost.

%

Wat is de WOZ-waarde van uw woning?
Als u hier niets invult, gaat de berekening er van uit dat deze gelijk is aan de hypotheeksom.

Wat is uw bruto jaarinkomen?
Dit inkomen wordt gebruikt om de hypotheekrenteaftrek te berekenen. Vul hier, als u een fiscaal partner heeft, het hoogste inkomen van u beiden in.
Met de –knop kunt u het jaarinkomen berekenen uit het maandinkomen (of ander periodiek inkomen) plus eventuele extra's.


Geld dat gebruikt wordt om af te lossen:
%

Welke spaarrente of rendement krijgt u op dit geld als u het niet gebruikt voor het aflossen?

Betaalt u vermogensrendementsbelasting (in box 3) over het geld waarmee u wilt aflossen?
U kunt rekenen met verschillende opties:

  • nee - Het geld wordt niet belast in box 3.
  • ja, huidige wetgeving - Tarieven voor 2020. Hogere vermogens worden zwaarder belast. Effectief is de belasting boven de vrijstelling tussen 0,58% en 1,68%.
  • ja, 33% op rendement - Het werkelijk behaalde rendement wordt belast met 33%. Dit is een benadering van de huidige box 3 belastingplannen voor 2022.

Bij de keuze 'huidige wetgeving' houdt de berekening rekening met het heffingvrij vermogen (€ 30.846 per persoon in 2020). Als u een fiscaal partner heeft, wordt daarnaast in de berekening het vermogen 50/50 verdeeld om de box 3 belasting minimaal te houden.
Bij de keuze '33% op rendement' krijgt u op basis hiervan € 400 per persoon heffingskorting op de te betalen box 3 belasting als u boven het heffingsvrij vermogen komt (plan 2022).

Wat is het totale box 3 vermogen voordat er afgelost wordt?
Dit moet minimaal gelijk zijn aan de gewenste hypotheekaflossing.
 
Let op: als er belasting in box 3 betaalt wordt, is deze belasting afhankelijk van het totale box 3 vermogen. Het voordeel van het aflossen dus ook. Vul daarom het totale box 3 vermogen in.

* Invoer is nodig voor de berekening

Meer berekenen

Er zijn in totaal 54 rekentools voor Hypotheek & Wonen.

Extra informatie