Zelf alles online berekenen

Al 23 jaar informatief en onafhankelijk.
267 rekentools en ruim 25.000.000 berekeningen per jaar.
Geheel bijgewerkt voor 2023

Familiebank hypotheek berekenen

Wat anderen vinden:

 

Beoordeling: 8.3/10 (91x)

Wat is het gezamenlijke voordeel bij een familiebank hypotheek?

Familiebank hypotheek berekenen

Bij een familiebank hypotheek leent een familielid dat geld nodig heeft voor het kopen van een woning (vaak een kind) dit geld van een familielid dat dit geld (tijdelijk) over heeft (vaak de ouders).

Hieraan zitten financiële en fiscale voordelen voor beiden gezamenlijk.
Daarnaast kan deze hulp er ook voor zorgen dat er toch een woning gekocht kan worden, omdat er minder hypotheek nodig is bij een bank.

Zie ook de achtergrondinformatie over de familiebank hypotheek.

Vanaf 2013 moet een nieuwe familiebankhypotheek ook minimaal annuïtair in 30 jaar afgelost worden. Deze berekening gaat daarom uit van een annuïteitenhypotheek.

Bereken het gezamelijke voordeel van een familiebank hypotheek met onze familiebankcalculator.

Berekenen

Hypotheeknemer (leent het geld van een ander familielid)

Wat is de hoogte van de lening binnen de familie?
Dus niet de totale hypotheek als er ook nog bij een bank geleend wordt, maar het bedrag dat van een ander familielid geleend wordt.

jaar

Er is recht op 30 jaar hypotheekrenteaftrek als er minimaal annuïtair wordt afgelost. Voor het fiscale voordeel van een familiebankhypotheek is het van belang dat er hypotheekrenteaftrek is. Als een deel van deze 30 jaar al is verstreken, dan moet u de looptijd verkorten om binnen de aflossingsverplichting te blijven.
Als u geen looptijd invult, wordt er gerekend met een looptijd van 30 jaar.

%

Vul hier de rente in die de bank vraagt voor deze of een vergelijkbare hypotheek.
Het gaat om de nominale rente, dat is de rente waarmee banken adverteren.
 
Afhankelijk van het antwoord op de volgende vraag toont de berekening de resultaten voor dezelfde rente of 1,25 x deze rente, het gangbare fiscale maximum.

Welke berekening wilt u uitvoeren:

  • Zelfde rente – een lening met dezelfde rentekosten voor de hypotheeknemer.
  • Fiscaal optimaal – een lening, waarbij er gezamenlijk maximaal geprofiteerd wordt van de belastingaftrek. Er wordt dan meer rente (1,25 x de opgegeven hypotheekrente) betaald, maar dat kan natuurlijk altijd terug geschonken worden ter compensatie.
Zie ook meer informatie over de familiebank hypotheek.

Wat is het bruto jaarinkomen van de hypotheeknemer?
Vul hier bij fiscale partners het hoogste inkomen van beiden in.
Dit inkomen wordt gebruikt om de belastingaftrek te berekenen.

Hypotheekverstrekker (leent het geld aan een ander familielid)
%

Wat is de spaarrente die de hypotheekverstrekker nu krijgt op zijn geld.

Kies 'ja' als het vermogen belast is in box 3. De vermogensbelasting wordt dan meegenomen in de berekening. Het werkelijk behaalde rendement wordt dan belast met het in dat jaar geldende belastingtarief (31% in 2022, t/m 34% vanaf 2025).
 
NB Tot en met 2025 zal de belastingdienst nog rekenen met forfaitaire (standaard) rendementen, waarvan de hoogte afhankelijk is van het soort belegging. Deze zullen ze zo goed mogelijk laten aansluiten bij de werkelijkheid. Wel kan hierdoor de belasting wat afwijken van de berekende waarde op basis van het werkelijk behaalde rendement.

Moet er rekening gehouden worden met een heffingsvrij vermogen?
U kunt rekenen met verschillende opties:

  • n.v.t. – Geen heffingsvrij vermogen meenemen in de berekening. Bijvoorbeeld omdat deze berekening geldt voor het deel van uw box 3 vermogen wat hierbuiten valt.
  • voor één persoon – Het heffingsvrij vermogen voor één persoon.
  • met fiscaal partner – Het heffingsvrij vermogen voor uzelf en uw fiscaal partner.
Het heffingsvrij vermogen is het deel van uw box 3 vermogen, waarover geen belasting betaald hoeft te worden. In 2023 is dit € 57.000, dubbel voor fiscaal partners.

Meer berekenen

Er zijn in totaal 67 rekentools voor Hypotheek & Wonen.

Extra informatie