Sparen of beleggen • bereken het mogelijke verschil

Het bedrag dat u iedere maand, kwartaal of jaar extra gaat sparen of beleggen.

Hoeveel jaren wilt u sparen en/of beleggen?

De effectieve spaarrente per jaar.

Welk rendement (per jaar) verwacht u te maken met het beleggen?

Kies 'ja' als het vermogen belast is in box 3. De vermogensbelasting wordt dan meegenomen in de berekening. Het werkelijk behaalde rendement wordt dan belast met het in dat jaar geldende belastingtarief (32% in 2023, 36% vanaf 2024).
 
NB Tot en met 2026 zal de belastingdienst (waarschijnlijk) nog rekenen met drie forfaitaire (standaard) percentages: voor sparen, voor beleggen, etc. en voor schulden. Deze zullen ze zo goed mogelijk laten aansluiten bij de werkelijkheid. Wel kan hierdoor de belasting wat afwijken van de berekende waarde op basis van het werkelijk behaalde rendement.

Moet er rekening gehouden worden met een heffingsvrij vermogen?
U kunt rekenen met verschillende opties:

• n.v.t. – Geen heffingsvrij vermogen meenemen in de berekening. Bijvoorbeeld omdat deze berekening geldt voor het deel van uw box 3 vermogen dat hierbuiten valt.
• voor één persoon – Het heffingsvrij vermogen voor één persoon.
• met fiscaal partner – Het heffingsvrij vermogen voor uzelf en uw fiscaal partner.

Het heffingsvrij vermogen is het deel van uw box 3 vermogen, waarover geen belasting betaald hoeft te worden. In 2024 is dit € 57.000, dubbel voor fiscaal partners.